养老金差距超乎想象：3600元与5800元背后，你的退休生活被谁决定？

企业退休人员平均养老金3600元，机关单位却高达5800元——巨大的数字背后，是杭州李阿姨买菜专挑特价、上海杨帆连基本开支都吃力的现实。为什么同样工龄退休，生活质感天差地别？养老金三大门槛线曝光：3200元是中位数分水岭，4500元是综合温饱线，6000元为何往往只属于体制内？专家揭秘：‘多工作一年，每月养老金能多两三百’，但更关键的是年轻时的养老保险选择。未来养老金制度将覆盖更多灵活就业者，但城乡差距仍难消弭。无论你刚工作或临近退休，今晚的对话都可能改变你对晚年规划的认知。

大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人凌薇。今天，我们有幸邀请到社保领域的专家陈明先生澜和大家聊聊退休生活的话题。跟大家打个招呼，大家好，我是陈明，很高兴能在这里和大家分享一些见解。好的，那我们就直接进入今天的主题，最近很多人都在晒自己的退休生活，有的是说，自己退休了之后天天去下馆子。也有的说，自己退休了之后还要为水电费发愁。就这个退休镜其实是可以拉开很大差距的。没错，对，这个真的是一个大家都很关心的话题，那我们今天就来聊一聊咱们先来聊第一趴退休金的差距。咱们先来聊一聊全国的企业退休人员和极光单位的退休人员的养老金的情况是不是真的像大家说的，差距特别大。没错，那这个是2025年的最新的数据，全国的企业退休人员平均养老金是3600元，那极光单位的退休人员的平均养老金是5800元，就差不多要多出一倍。对，那差距其实比很多人都想象的要大，为什么会存在这么大的差距。其实这个背后的原因，就是因为极光单位的退休人员的养老金，它是按照很高的工资为基数来缴费的，那企业的退休人员的养老金则是按照他实际的工资为基数澜缴费那很多企业可能本身的工资就偏低，所以他的养老金自然就拉开了，是不是不同的职业之间的差距更大没错，那这个你看看，比如说一些垄断性的行业，一些金融行业，那它的退休金，可能一年有几万块钱，那它是一些灵活就业的，或者说一些低收入的群体，那它可能就几千块钱都不到。那差距其实比很多人想象的要大得多，那是不是说所有的企业退休人员之间的养老金的差距也这么大其实也不是说极光单位的内部，那也是有一些差距的，那这个也是跟他的职务职称有关。那企业里面，其实也是你，比如说你是高管，还是说你是一个普通的工人，那也是差距非常明显的。那但是整体来看的话，就是极光单位的退休人员的养老金还是远远高于企业的退休人员的。行，关于退休警察距这部分内容咱们就先聊到这儿，休息一下马上回来。那接下来咱们要聊的就是生活水平的差异了对吧，那同样都是退休的人，为什么有的老人可以说比较轻松的度过每一天。而有的老人就是说，要为了一顿饭，或者说，为了一个水电费就要纠结半天。对，那其实最直观的就是看你的养老金的收入到底是多少，那比如说像杭州的李阿姨，她就是一个普通的退休工人，那他可能每个月就3100块钱的养老金，那他可能买菜什么的都要挑特价，那他去一趟周边的景点都要凑钱，听起来真的是挺拮据的，对，那他老伴张叔就是在国企，那他工龄比他还长四年，那他每个月可能就是3500块钱，但是张叔海可以给孙子买玩具什么的，那其实差距就可以看出来，就是同样的年龄同样的工龄。但是因为单位的性质不一样，那退休金带来的生活的质感是完全不一样的。那你说农村和城市退休的老人，差距是不是也很明显对，没错，那这个其实从数据上面看，就更明显了，就是上海的杨帆，他是企业退休的，那他可能每个月就只有2500块钱的养老金，那他可能连自己的这个基本开销都有点吃力。那但是他的邻居王大爷，他是一个农村的，那他可能自己种点地，自己养点鸡，那他每个月可能就有3600块钱那这个其实王大爷的生活就会自由很多。其实城市和农村的养老金的差距，还有经济的发达程度的不同带来的生活的差距如果说咱们家里的退休老人，他的养老金就是卡在一个很低的水平，那具体会给他们带来哪些生活上的影响？就其实很多老人他退休了之后，他的养老金就刚好够自己花，那他可能连生病什么的都不敢生病。那更有一些老人，他是需要靠子女接济的，那这个其实就跟他年轻的时候没有好好的参加养老保险是有关系的所以他这个晚年就会过得非常的拮据，听起来好像选择晚退休，好像对养老金的影响还挺大对，没错，你比如说，你多缴一年，那你个人账户里面的钱就会多一千多块钱，那你退休之后每个月的养老金可能就会多两三百分，那你如果说是早一点退休的话，那你可能就少拿很多年。那这个差距其实非常明显的聊了这么久的城乡差距和生活影响感觉信息量不小，咱都歇会儿喝口水待会儿继续。那我们现在来进入第三个部分，这个养老金的门槛到底是怎么定的为什么我们要说3200块钱、4500块钱和6000块钱这三个数字非常重要，其实背后是有什么原因的是吗？对，这三个数字，其实它是这样的，就是3200块钱，它是2025年全国企业退休人员的平均养老金的一个中位数。有一半的人，他的养老金是低于这个数字的，那另外一半是高于这个数字的。原来是这个意思，所以这个数字其实是一个很重要的参考，没错，那4500块钱，其实它是一个综合线。就是说它已经包括了农民工人各种各样的退休人员的一个平均的水平。那如果说，你的养老金是高于这个数字的，那说明你的整体的生活水平还是可以的，那如果说低于这个数字的，那你可能就要留意一下。是不是要调整一下自己的养老规划了？那6000块钱，其实它已经是一个比较高的收入了，那基本上只有体制内的单位，比如说老师公务员这些单位，那他的退休金才会比较容易的达到这个数字那这个也跟你的工龄，你的职务都是有关系的，是不是说不同的人群他的养老金的底线是不一样的。对，没错，你比如说农村的老人，那他可能一年到头也没有多少人，那他可能就靠这几百块钱来过日子，那城市里面的一些老人，那他可能就最低也要2000块钱起步，那如果说你有一些老人，他是住在一些消费比较高的城市，或者说，他有一些特殊的困难，那他可能还需要更多的补贴，那这个其实也是政策上面会有一些倾斜的。那比如说像一些艰苦地区，或者说一些特殊的群体，那他可能会有一些额外的这种照顾。如果说咱们想要去比较准确地估算一下自己或者身边的人，这个养老镜到底够不够花，有哪些办法？是比较靠谱的。其实最直接的就是你去查一下当地的养老金的参保的平均工资，那其实就可以给你一个参考，那你也要把你家停的整体的收入和支出都列一列。那你才能看到一个真实的画面。是不是说这个养老金的制度未来会怎么发展会不会出现一些新的变化其实现在的养老金的制度，它是已经覆盖了几乎所有的城镇的就业人员。那未来的话，可能还会继续的完善，那包括一些灵活就业的人员，包括一些农村的人员。那可能还会有一些专门的这种提升的渠道。那另外就是说个人养老金，包括养老金融这一块儿，还会有一些新的东作那这样的话，就会让大家的选择的空间会更大一些。那另外说体制内外的差距，包括地区之间的差距，那可能还会继续的存在，那但是整体的保障，辉月来越全面，对，今天咱们聊了这么多，其实无论你现在是刚刚参加工作，还是说，已经到了退休的年纪，其实都应该对自己的养老有一个比较清晰的规划，这样的话，你才能拥有一个。比较有底气的自由的晚年生活。对，希望大家都能够早点准备好自己的养老金，那我们下期节目再见。